ProCredit Bank

Grupul ProCredit:

Bănci responsabile pentru micile afaceri şi oamenii obişnuiţi

Băncile şi instituţiile financiare ProCredit sunt prezente pe 3 continente, in ţări cu economii de tranziţie şi în curs de dezvoltare din Europa de Est, Africa şi America Latină, precum şi în Germania.

Bancile ProCredit sunt banci de vecinatate, responsabile. Aceasta presupune ca in zonele unde ne desfasuram activitatea, ne propunem:
•sa devenim banca principala a intreprinderilor foarte mici, mici si mijlocii care creeaza locuri de munca si reprezinta motorul cresterii economice si
•sa oferim servicii bancare si de economisire corecte si transparente oamenilor obisnuiti care cauta o banca accesibila si de incredere.

La sfarsitul anului 2011 cei 16.183 de angajati din cele aproximativ 775 de sucursale, ofereau servicii pentru 2.9 milioane de clienti din Europa de Est, America Latina si Africa.

Istoria Grupului ProCredit este bogata si reprezinta baza a ceea ce suntem astazi. Primele banci ProCredit au fost fondate acum mai bine de 10 ani, vizand un impact semnificativ asupra dezvoltarii, prin oferirea de finantare care sa sustina cresterea afacerilor mici si facilitati atractive la depozite, care sa incurajeze persoanele si familiile cu venituri mici si medii sa economiseasca. Grupul a crescut puternic de-a lungul anilor, iar astazi suntem unul dintre principalii furnizori de servicii bancare pentru micii intreprinzatori in cele mai multe din tarile in care ne desfasuram activitatea.

ProCredit Bank este o bancă cu servicii complete, orientată spre dezvoltare. Oferim clienţilor noştri, persoane fizice şi întreprinderi, servicii bancare excelente. În operaţiunile noastre, aderăm la o serie de principii de bază: punem valoare pe transparenţă în comunicarea cu clienţii, nu promovăm creditele de consum şi furnizăm servicii bazate atât pe înţelegerea situaţiei fiecărui client, cât şi pe o analiză financiară solidă. Această abordare responsabilă faţă de activitatea bancară ne permite să construim parteneriate de lungă durată cu clienţii noştri, bazate pe încredere reciprocă.

În derularea activităţii noastre cu clienţii persoane juridice, ne concentrăm pe finanţarea întreprinderilor foarte mici, mici şi mijlocii, deoarece suntem convinşi că aceste afaceri creează locuri de muncă şi au o contribuţie vitală la dezvoltarea economică a ţărilor în care operează. Oferind facilităţi de economisire simple şi accesibile şi alte servicii bancare şi investind resurse substanţiale în educaţia financiară, ne propunem să promovăm o cultură a economisirii şi a responsabilităţii care să poată aduce o mai mare stabilitate şi siguranţă familiilor obişnuite.

Acţionarii noştri aşteaptă un randament susţinut al investiţiilor pe termen lung, fără a avea ca obiectiv maximizarea profitului pe termen scurt. Investim semnificativ în instruirea şi dezvoltarea personalului nostru, pentru a crea o atmosferă de lucru deschisă şi eficientă şi pentru a oferi clienţilor noştri servicii prietenoase şi competente.

ProCredit Holding este compania-mama a grupului global de banci ProCredit, prezent pe 3 continente. ProCredit Holding a fost fondat ca Internationale Micro Investitionen AG (IMI) in 1998 de compania inovatoare de consultanta si dezvoltare financiara IPC.

ProCredit Holding se angajeaza sa extinda accesul la serviciile financiare in tarile in curs de dezvoltare si cele cu economie in tranzitie prin crearea unui grup de banci lider in furnizarea de servicii financiare corecte si transparente pentru afacerile foarte mici, mici si mijlocii, precum si pentru publicul larg in tarile in care activeaza. Pe lânga faptul ca satisface necesitatile de capital ale filialelor sale, ProCredit Holding dirijeaza procesul de dezvoltare a bancilor ProCredit, le asigura conducerea de nivel superior si le acorda sprijin in toate sectoarele-cheie de activitate, inclusiv in operatiuni bancare, resurse umane si administrarea riscurilor. Se asigura ca valorile corporative ale grupului ProCredit, procedurile bancare de cea mai inalta calitate si principiile Basel II de administrare a riscurilor sunt implementate la nivel de grup, conform standardelor stabilite de autoritatile de supraveghere germane.

IPC este actionarul principal si investitorul strategic in ProCredit Holding. IPC a fost forta antreprenoriala care a stat la baza grupului ProCredit inca de la fondarea bancilor.

ProCredit Holding reprezinta un parteneriat public-privat. Pe lânga IPC si IPC Invest (instrumentul de investitii al personalului IPC si ProCredit), ceilalti actionari privati ai ProCredit Holding sunt: Dutch DOEN Foundation, Fondul de Pensii American TIAA-CREF, Fondul American de Microfinantare Omidyar-Tufts si fondul elvetian de investitii responsAbility. Actionarii publici ai ProCredit Holding sunt: KfW (banca germana de dezvoltare), IFC (divizia Bancii Mondiale pentru sectorul privat), FMO (banca olandeza de dezvoltare), BIO (compania belgiana de investitii pentru tarile in curs de dezvoltare) si Proparco (companie franceza pentru Investitii si Dezvoltare pentru Cooperare Economica).

Forma de organizare juridica a ProCredit Holding poarta numele de societate in comandita pe actiuni – KGaA (Kommanditgesellschaft auf Aktien). Aceasta forma juridica este utilizata destul de frecvent in Germania si poate fi privita in mare ca o societate pe actiuni, in care rolul directoratului este asumat de un asociat comanditat (sau „General Partner”) si in care acesta are drept de consimtamant asupra anumitor decizii cheie ale actionarilor. In cazul ProCredit Holding, asociatul comanditat este o companie mica, separata, detinuta de actionarii principali ai ProCredit Holding AG & Co. KGaA: IPC, IPC Invest, DOEN, KfW si IFC. Structura de societate in comandita pe actiuni va permite ProCredit Holding sa atraga capital pe viitor fara a dilua nejustificat influenta actionarilor principali in asigurarea mentinerii de catre grup a celor doua scopuri principale: impactul in dezvoltare si succesul comercial.

ProCredit Holding detine un rating de investitii (BBB-) acordat de agentia Fitch Ratings. La jumătatea anului 2013, grupul ProCredit detinea un capital initial de 513 milioane Euro. Activele totale ale grupului ProCredit înregistrau la aceeași dată de 5.8 miliarde Euro.

www.procredit-holding.com/

Parte a misiunii de ansamblu a grupului ProCredit este aceea de a stabili standarde în sectoarele financiare în care operăm. Dorim să ne diferențiem nu doar în privința grupurilor-țintă pe care le deservim și a calității serviciilor financiare pe care le furnizăm, ci și prin etica noastră de afaceri. Puternicele noastre valori corporative joacă un rol decisiv în această privință. La baza activității instituțiilor ProCredit stau șase principii esențiale:

•Transparența: Oferim informații transparente clienților noștri, publicului larg și angajaților noștri. Spre exemplu, ne asigurăm de înțelegerea deplină din partea clienților noștri a contractelor pe care le încheie cu noi și ne angajăm în educație financiară, pentru a crește nivelul de conștientizare al publicului asupra riscurilor pe care le implică ofertele financiare netransparente.

•Cultura comunicării deschise: Comunicarea între angajați se face în mod deschis, corect și constructiv; conflictele la locul de muncă sunt abordate în mod profesionist, părțile implicate lucrând împreună pentru a găsi soluții;

•Responsabilitate socială și toleranță: Oferim clienților noștri sfaturi profesioniste și fondate. Înainte de a le oferi un credit, le evaluăm situația economică și financiară, potențialul de afaceri și capacitatea de rambursare. Pornind de la aceste premise, îi ajutăm să își aleagă opțiunile de creditare care li se potrivesc și care le pot aduce beneficii reale și să evite supraîndatorarea. Promovarea unei culturi a economisirii reprezintă o altă parte importantă a misiunii noastre, întrucât considerăm că economiile private joacă un rol crucial în societățile cu niveluri relativ scăzute de contribuții sociale finanțate din bani publici. Ne angajăm în tratarea tuturor clienților și angajaților cu respect și corectitudine, indiferent de origine, culoare, limbă, gen, apartenență religioasă sau convingeri politice;

•Orientare spre servicii: Fiecare client este servit într-un mod agreabil, competent și politicos. Personalul nostru oferă servicii excelente tuturor clienților, indiferent de mediul din care aceștia provin sau de mărimea afacerii lor;

•Standarde profesionale înalte: Fiecare angajat își asumă responsabilitatea pentru calitatea muncii defășurate și tinde întotdeauna să crească din punct de vedere profesional;

•Puternic angajament personal și integritate: Toți angajații grupului ProCredit trebuie să dea dovadă în permanență de onestitate deplină, orice încălcare a acestui principiu fiind sancționată cu promptitudine și rigurozitate.

Aceste șase valori reprezintă esența culturii noastre corporative, fiind discutate și aplicate în mod activ în operațiunile noastre de zi cu zi. Mai mult, ele se reflectă în Codul de Conduită ProCredit, care transformă principiile etice ale grupului în norme de conduită pentru întreg personalul. Pentru a ne asigura că noii angajați înteleg pe deplin toate principiile care au fost definite, în cadrul seminariilor introductive a fost introdusă o secțiune aparte pentru studierea Codului de Conduita și a importanței acestuia pentru toți membrii echipei noastre. Iar pentru a ne asigura că angajații își respectă angajamentul față de standardele etice înalte și că sunt informați în legătura cu noile subiecte și evoluții cu caracter etic pentru instituția noastră, sunt organizate cu regularitate seminarii de actualizare pentru angajații noștri. Aceste evenimente permit personalului existent să analizeze studii de caz recente și să discute orice neclarități.

Ne asigurăm și de faptul că cererile de creditare sunt evaluate prin prisma respectării normelor etice de bună practică în afaceri. ProCredit Bank nu acordă credite întreprinderilor sau persoanelor fizice dacă există suspiciuni de utilizare a formelor de muncă periculoase sau îndoielnice din punct de vedere moral, în special exploatarea copiilor.

Un alt mod de a asigura aderarea instituției noastre la cele mai înalte standarde etice este punerea în aplicare, cu consecvența, a metodelor și procedurilor de bună practică existente pentru a preveni folosirea instituției drept instrument pentru spălarea banilor, finanțarea actelor de terorism sau pentru alte activități ilegale. Membrii personalului sunt pregătiți pentru aplicarea principiului de cunoaștere a clientelei („know your customer”) și pentru desfășurarea unei activități solide de monitorizare și raportare, în sensul respectării reglementărilor în vigoare. La nivel de grup sunt introduse politici pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și a fraudelor, care sunt actualizate și aplicate cu regularitate pentru a asigura conformitatea cu standardele de reglementare locale și internaționale.

Standarde de mediu

Toate băncile aparţinând grupului ProCredit stabilesc standarde ridicate în ceea ce priveşte impactul activităţii lor asupra mediului. Băncile ProCredit adoptă o abordare pe trei direcţii pentru a gestiona provocările de mediu.

Pilon 1: Sistem intern de administrare a mediului

ProCredit Bank România pune în practică un demers pentru o mai bună înţelegere şi îmbunătăţire a sustenabilităţii modului propriu de folosire a energiei şi impactului asupra mediului. Banca reciclează hârtie în baza politicii sale şi încurajează personalul să adopte un comportament de economisire a energiei, cum ar fi utilizarea mai raţională a energiei, apei şi hârtiei, precum şi închiderea luminii şi a echipamentelor atunci când nu sunt în uz. Aceste eforturi sunt întreprinse la toate nivelurile din banca, de la sediul central până la sucursale.

Problemele de mediusunt o componentă esenţială a formării profesionale oferite personalului ProCredit Bank, la nivel local, regional şi internaţional. Banca a desemnat un coordonator de mediu care să fie responsabil cu urmărirea aplicării standardelor de mediu în activitatea de creditare la nivel de grup, inclusiv cursuri de instruire pentru ofiţerii de credit.

Pilon 2: Administrarea riscului de mediu în activitatea de creditare

ProCredit Bank România a implementat un sistem de administrare a riscului de mediu bazat pe evaluarea continuă a portofoliului de credite, în conformitate cu criteriile de mediu, o analiză în profunzime a tuturor activităţilor economice care ar putea implica riscuri de mediu, precum şi respingerea cererilor de împrumut de la întreprinderile implicate în activităţi care sunt considerate periculoase pentru mediul înconjurător şi care apar pe lista de excludere a instituţiei noastre. Prin includerea problemelor de mediu în procesul de aprobare a creditelor, ProCredit Bank România este capabilă, de asemenea, să crească gradul de conştientizare asupra problemelor de mediu în rândul clienţilor săi.

Pilon 3: Promovarea „finanţării verzi”

ProCredit Bank România îşi propune să promoveze o dezvoltare economică la un nivel cât mai sustenabil posibil. Ne propunem ca de anul viitor să lansăm un program de produse ecologice de finanţare, constând din credite pentru eficienţă energetică, atât pentru persoane fizice, cât şi pentru întreprinderi. Această iniţiativă va implica, de asemenea, construirea de relaţii cu furnizorii de echipamente şi servicii ecologice şi încurajarea acestora să ofere produse care poartă etichetele de eficienţă energetică standard ale UE.

În plus, programul va include credite pentru îmbunătăţirea eficienţei energetice a locuinţelor, precum şi credite acordate întreprinderilor pentru a finanţa investiţiile în mijloace fixe eficiente energetic. Banca îşi propune să utilizeze produsele şi abordarea sa de finanţare „verde” pentru sporirea gradului de conştientizare şi înţelegere la nivelul publicului larg. Pornind de la acelaşi scop, ProCredit Bank intenţionează să participe la târguri şi expoziţii legate de programe şi echipamente de eficienţă energetică, astfel încât să rămână la curent cu cele mai recente măsuri şi tehnologii inovatoare. În acest fel, putem să creăm oferte potrivite pentru clienţii noştri şi să întreprindem măsurile adecvate pentru a crea o organizaţie prietenoasă cu mediul înconjurător.